Как рассчитывается коммерческий кредит?
Коммерческие кредиты (коммерческие кредиты) являются распространенным методом финансирования покупки жилья, бизнеса или других коммерческих целей. Метод расчета включает в себя множество факторов, таких как процентная ставка, метод погашения, срок кредита и т. д. В этой статье будут объединены последние актуальные финансовые темы, чтобы предоставить вам подробный анализ метода расчета коммерческих кредитов и предоставить структурированные ссылки на данные.
1. Основные элементы расчета коммерческого кредита
Расчет коммерческих кредитов в основном основан на следующих трех основных элементах:
| элементы | Описание |
|---|---|
| Основная сумма кредита | Первоначальная сумма кредита, запрошенная заемщиком |
| процентная ставка по кредиту | Годовая процентная ставка (плавающая или фиксированная процентная ставка LPR) |
| период погашения | Срок погашения рассчитывается ежемесячно или ежегодно |
2. Последние горячие темы: влияние изменений LPR на коммерческие кредиты.
За последние 10 дней базовая ставка по кредиту (LPR), объявленная Народным банком Китая, вызвала широкую дискуссию. В качестве примера возьмем октябрь 2023 года:
| срок | процентная ставка ЛНР | Изменения по сравнению с прошлым месяцем |
|---|---|---|
| срок 1 год | 3,45% | квартира |
| Более 5 лет | 4,20% | вниз на 0,1% |
Снижение LPR означает, что процентные ставки по коммерческим кредитам могут быть снижены. В качестве примера возьмем кредит в 1 миллион:
| Изменения процентных ставок | Разница в ежемесячных платежах (равная основная сумма и проценты) | Общая процентная разница (30 лет) |
|---|---|---|
| 4,30%→4,20% | Около 58 юаней/месяц | Около 21 000 юаней |
3. Специальные методы расчета коммерческих кредитов
1. Равный метод погашения основной суммы и процентов.
Ежемесячный платеж фиксирован и рассчитывается как:
Ежемесячный платеж = [Основная сумма кредита × ежемесячная процентная ставка × (1+месячная процентная ставка)^количество месяцев погашения] ÷ [(1+месячная процентная ставка)^количество месяцев погашения-1]
| сумма кредита | процентная ставка | срок | ежемесячный платеж |
|---|---|---|---|
| 1 миллион юаней | 4,2% | 30 лет | 4890,79 юаней |
2. Метод погашения равной основной суммы долга
Фиксированная основная сумма + проценты на остаток основной суммы возвращаются каждый месяц, при этом ежемесячный платеж за первый месяц является самым высоким и уменьшается с каждым месяцем.
Ежемесячный платеж за первый месяц = (основная сумма кредита ÷ количество месяцев погашения) + (основная сумма кредита × ежемесячная процентная ставка)
| сумма кредита | процентная ставка | срок | Ежемесячный платеж за первый месяц |
|---|---|---|---|
| 1 миллион юаней | 4,2% | 30 лет | 6277,78 юаней |
4. На что следует обратить внимание при расчете коммерческих кредитов
1.Расчет досрочного погашения: Некоторые банки взимают заранее оцененные убытки (обычно проценты за 1-3 месяца).
2.цикл плавающей процентной ставки: Процентная ставка LPR корректируется каждого января или даты кредита.
3.Расчет фактической стоимости: Необходимо включить дополнительные расходы, такие как плата за оценку, страховые взносы и т. д.
| Дополнительные сборы | эталонный стандарт |
|---|---|
| Стоимость оценки | 0,1%-0,5% от суммы кредита |
| Комиссия за регистрацию ипотеки | 80-500 юаней/шт. |
5. Новые изменения в политике коммерческого кредитования в 2023 году
В свете недавних горячих тем следует обратить внимание на следующие изменения в политике:
1. Во многих местах отменили политику «подписки на жилье и подписки на кредит», а процентная ставка по первоначальным коммерческим кредитам на жилье может составлять всего 3,8%.
2. Корректировка процентных ставок по существующим ипотечным кредитам началась 25 сентября.
3. Усилен надзор за бизнес-кредитами и потребительскими кредитами, необходимо предотвращать риски незаконных операций.
Благодаря приведенным выше структурированным данным и анализу вы сможете более четко понять метод расчета коммерческого кредита. Рекомендуется использовать официальный калькулятор банка, чтобы сделать точные расчеты перед тем, как брать кредит, и выбрать подходящий план кредита, исходя из вашей платежеспособности.
Проверьте детали
Проверьте детали
ru
